互联网化是趋势:利用互联网络推介金融产品的风险点、渠道和方式

金融产品销售是分行员工尤其是业务人员最重要的工作之一联网金融产品微博营销方案,也是违规风险最集中的点。 尤其是在产品推广环节,处罚频繁,必须特别注意。 在这篇文章中,我将围绕产品推广的监管要求,谈谈如何利用互联网打破产品推广的瓶颈。 我的观点仅供参考!

01| 金融产品推广监管要求

金融产品推广的监管要求主要涉及三项规则:

1.《证券期货投资者适当性管理办法》

第二十二条明确禁止下列销售行为:一是不得向不符合准入条件的投资者销售产品或者提供服务; 二是不得对不确定的事项向投资者提供明确判断,或者告知投资者。三是不得主动向普通投资者推荐风险水平高于其风险承受能力的产品或服务; 四是不得向普通投资者主动推荐不符合其投资目标的产品或服务; 五是不得向风险承受能力最低的投资者出售或者提供风险等级高于其风险承受能力的产品或服务。

特别是第三点和第四点明确禁止了两类不允许“主动促销”的情况。 不过,这里强调的是,证券从业人员千万不能主动出击。 如果客户主动要求购买,那是可以的。 但对于“如何操作、有什么要求”,规则并没有明确,具体要求放在《证券公司销售金融产品管理规定》中。 这两者绝对不能主动,这是制约​​金融产品在互联网上推广的关键,也是解决互联网销售问题的关键!

2.《证券公司金融产品经纪管理规定》

第十二条明确,证券公司认为客户购买金融产品不适当或者无法判断适当性的,不得向其推荐; 客户主动要求申购的,证券公司应当将判断结论书面告知客户,提醒客户审慎决策,并由客户签字确认。 委托人明确约定购买对象范围的,证券公司不得销售超出委托人确定的购买对象范围的金融产品。

本条对应《证券期货投资者适当性管理办法》第二十二条,解决“具体如何操作”的问题,即以书面形式告知、提醒客户,并由客户签字需要确认! 此外,《条例》第二十一条明确规定,证券公司销售自有金融产品,适用本条例。

3、《公募基金直播业务座谈会纪要》

第二条第(三)项明确,通过直播推介基金产品时互联网金融产品微博营销方案,需严格遵守《适当性管理办法》“不得主动向公众推介风险等级高于其风险承受能力的产品或服务”。 《禁止向普通投资者主动推销不符合其投资目的的产品或服务》等规定。

对于向不特定对象宣传推介特定基金产品的直播,做好直播过程中的分类分级管理,严格履行投资者适当性管理职责,加强相关风险提示,如“请选择符合您投资意向的投资者”等。风险承受能力和投资目标。” 全程在屏幕上简要显示推荐基金的风险评级和适合投资者的范围。

这个总结非常重要。 公募基金作为适宜性要求最低(较低)的一类金融产品,应该是其他金融产品的底线要求。

02 | 利用互联网推广金融产品的注意事项

此前,一扣曾在《讨论:禁止通过互联网从事招揽客户活动中的“互联网”如何界定? “互联网是在”中定义的,这里仍然使用这个定义。 互联网具体包括: 1、直播、自媒体账号、互联网群组等新型网络渠道; 2、网站、移动互联网应用、小程序、自媒体等互联网媒体。 其中,互联网群比较常见:微信群、QQ群、微博群、贴吧群、陌陌群、支付宝群聊等。

从开放性角度看,互联网可以分为两类:一类是公域平台,即用户开放,任何人都可以查看,比如网站、移动互联网程序、自媒体平台、小程序、对公账户等; 二是私域平台,有严格筛选用户的手段和措施,只能允许符合条件的用户查看,比如微信群、QQ群、朋友圈等。

1、公域平台金融产品推广

根据目前监管要求,只有公共资金才可以利用公共领域平台进行宣传推广。 对于其他类型的金融产品,如何满足《相应管理办法》“禁止向普通投资者主动推销风险水平高于其风险承受能力的产品或服务,禁止主动推销产品或服务”的要求。不符合普通投资者投资目标的服务。” 产品或服务”是目前无法解决的问题!

公域平台虽然不能直接推广产品,但它是销售的基础和源泉,是极其重要的资源和渠道,将为接下来的产品推广提供基础保障! ! ! 如果把我们的销售业绩比作一栋大楼,那么您搭建的公域平台将是大楼的地基,决定业绩的天花板! ! !

2、私域平台金融产品推广

首先澄清一下观点:对于证券从业者来说,利用私域平台来宣传推广金融产品应该是一个趋势和方向!

在私域平台上,只要做好客户分类,完全可以满足《证券期货投资者适当性管理办法》和《证券公司代理销售金融产品管理规定》的监管要求。产品”。 这里有两个关键和核心:一是拥有持续的新鲜用户(通过公域引流); 另一种是对用户进行详细分类,纳入自己的私域平台(可以依托公司系统)。

这样我们就可以通过微信群、QQ群等私域平台,甚至一对一的接触,向合适的潜在客户介绍合适的产品。 也可以使用时刻,只要选择可见的对象即可!

03 | 公域专业,私域表现

公有领域是基础,私有领域是枝干。 只有根基发达,枝叶才能不断伸展; 没有公域的支撑,私域就成为无本之木、无源之水,永远会枯竭! 在产品销售中,自然会出现无力、缺乏新客户、业绩难以实现等情况。

无论是出于监管的要求,还是人与人之间的信任,公域平台更适合展示个人的专业、能力和形象,这也是向陌生人开放销售的第一步! 对于公域,可以选择直接开发平台和内容(如抖音、公众号等),也可以选择只做内容(如在别人的公域平台上发布签名文章等)。 ); 内容(如金融知识、法律法规等,不建议做市场分析、行情分析甚至个股分析); 也可以做与个人特长相关的内容(比如阅读、搭配等)。

做公域最关键的有两点:一是聚集人气,尽可能增加关注量、阅读量、粉丝量; 另一个是建立关系。 无论选择哪种方式,都必须留下自己的联系方式——比如手机号、微信ID等。这样就可以将公域的用户慢慢导流到私域平台,逐步转化为私域平台。他们自己的客户!

一句话:在公共领域做专业的工作,建立人脉; 在私有域中进行分类以实现性能。 有两个小提醒:一是不要着急,不能着急吃热豆浆,卖产品往往以失败告终;

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来源:网络营销圈
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